Una reunificación de deudas es una operación que sirve para ayudarnos a liquidar a la vez todos nuestros préstamos pendientes en una sola cuota mensual. Es una operación aconsejable si nos vemos agobiados por pequeños créditos al consumo o pagos en de la tarjeta de crédito que acomulados a la cuota de la hipoteca nos hace imposible tener liquidez mensual. La ventaja de la reunificación de deudas es por un lado, organizaremos nuestras deudas en una sola cuota mensual con un solo contrato y, por el otro, reduciremos la cantidad a pagar cada mes.

Pero la reunificación de deudas tambien tiene una desventaja p asaremos más años devolviendo una deuda determinada por lo que pagaremos a la larga más intereses.

En resumen, la reunificación supone un mayor coste total pero nos ayuda a contar con más liquidez todos los meses.

¿Cuando hay que reunificar deudas?

¿Cuando no podemos reunificar deudas ?

¿Cuando nunca debemos afrontar la reunificación de deuda?

No es aconsejable si no contamos con ingresos regulares mínimos que nos ayuden a pagar la cuota de la hipoteca ya que la misma subirá. La reunificación de dedas no debe de ser en ninguncaso una huida desesperada hacia delante ya que podríamos poner en peligro nuestra propia propiedad y agrabar el problema, si podemos abonar la cuota resultante tras la reunificación sin problemas entonces es de todo aconsejable hacerlo en otros casos no.

Algunas dudas frecuentas sobre la reunificación de deudas:

1. ¿Por qué reunificar préstamos rebaja el pago mensual? Porque los préstamos personales como el del coche o las tarjetas tienen un interés más alto (8%, 15%...) que las hipotecas (2,5%, 3%...). Al convertirlos todos en un gran préstamo hipotecario, rebajamos los intereses en conjunto. Además, las hipotecas de reunificación suelen alargar el plazo de amortización, con lo cual la cuota se diluye en más meses.

2. ¿A quién podemos pedir una reunificación? Preferiblemente a un banco o intermediario financiero, aunque también existe la opción del capital privado.

3. ¿Cómo escoger entre banco, intermediario o capital privado? Si conocemos bien el mundo financiero y somos capaces de negociar, podemos buscar nosotros mismos los bancos que ofrecen reunificación de deudas. Si no sabemos tanto y estamos dispuestos a pagar a un experto para que nos consiga las mejores condiciones, podemos acudir a un intermediario financiero. Y si el mercado no nos ofrece posibilidades, como última opción podemos acudir al capital privado, eso sí, siempre con apoyo de un abogado o profesional.

4. ¿Qué pasaría si llegara un punto en que tampoco pudiéramos pagar esta cuota?

Hay que evitar por todos los medios el impago de una cuota de reunificación de deudas porque, llegados a este punto, los embargos pueden ser fulminantes. Es necesario concienciarse de que hemos tensado la cuerda al máximo y de que ésta es nuestra última oportunidad de saldar nuestras deudas y ponernos al día. Si no estamos seguros de poder cumplir con la nueva cuota, es preferible vender la casa.

Por último, es aconsejable: (1) buscar en más de una entidad a la vez para poder comparar ofertas, (2) fijarse en todas las condiciones de cada oferta más allá de la cuota (comisiones, seguros asociados...), (3) comprobar que esta cuota no supera la suma de los pagos actuales, (4) pedir una previsión de gastos y comisiones (tanto a intermediarios como a bancos) y (5) intentar negociar siempre.